İkamet sigortası almadan önce neyi kapsayıp neyi kapsamadığını tam bilmek yararlıdır — doktora gidince sürprizle karşılaşmamak için. Kapsam devletçe belirlenir ve tüm onaylı şirketlerde aynıdır; «daha pahalı» poliçe daha geniş kapsam demek değildir. Bu rehberde kapsamı 2026 için madde madde, limitler ve örneklerle açıklıyoruz.
Kapsam Neye Dayanır
Asgari kapsam devletçe belirlenir ve dönemsel genelgelerle güncellenir. Geçerli asgari kapsam düzenlemesi 2024/34 genelgesidir; 1 Nisan 2025'ten beri yürürlüktedir (2016/16 ve 2021/8 sürümlerinin yerini almıştır). Temel ilke: kapsam tüm onaylı şirketlerde aynıdır ve genişletilemez ya da daraltılamaz — standart zorunlu üründür. Yalnızca fiyat ve ağ büyüklüğü değişir.
Bu yüzden ikamet poliçesinde «en iyi kapsamı» aramak anlamsızdır — her yerde birdir. Anlamlı olan, uygun fiyatlı ve rahat bir hastane ağı bulmaktır.
Ayakta Tedavi
Ayakta tedavi (yatışsız) muayene, tahlil, röntgen, tanı, tedavi kapsamındaki reçeteli ilaçlar, fizik tedavi (15 seans) ve küçük müdahaleleri içerir. Yıllık limit yaklaşık 15.000 TL'dir. Katılım payınız: anlaşmalıda %20, anlaşmasızda %40.
Örnek: anlaşmalı klinikte muayene ve tahlil 1.500 TL ise, sigorta 1.200 öder, siz 300 (%20) ödersiniz ve bu yıllık limitten düşer. Limit her yıl yeni poliçeyle yenilenir.
Yatarak Tedavi
Yatarak tedavi (yatışlı) ameliyat, hastane içi ilaç tedavisi, oda, yatış, yoğun bakım, kemoterapi, radyoterapi ve diyalizi içerir. Anlaşmalı hastanelerde limitsiz kapsanır (katılımınız %0), bu da ciddi hastalıkların en büyük mali yükünü kaldırır.
Anlaşmasızda 150.000 TL'ye kadar %20 katılımla kapsanır. Yoğun bakım yılda 100 günle sınırlıdır. Anlaşmalı ağda limitsiz yatarak kapsam, bu poliçenin en önemli değeridir.
Kamu Şehir Hastaneleri
1 Nisan 2025'ten itibaren poliçe, anlaşmalı kamu şehir hastanelerinde (Şehir Hastanesi) de geçerlidir: ayakta tedavi 15.000 TL'ye kadar (%80), yatarak tedavi 250.000 TL'ye kadar (%100) kapsanır.
Bu, İstanbul, Ankara, İzmir, Antalya, Mersin, Bursa ve diğer şehirlerdeki büyük kamu hastanelerine erişimi genişletti; poliçeyle tedavi olabileceğiniz daha fazla seçenek sundu.
Poliçenin Kapsamadıkları
Sınırları bilmek önemlidir:
- Gebelik ve doğum — kapsanmaz.
- Diş — kapsanmaz, trafik kazası sonrası diş hariç.
- Tedavi dışı reçeteli ilaçlar (örneğin sürekli kronik ilaçlar) — kapsam dışı.
- Poliçe yalnızca Türkiye'de geçerlidir.
Daha geniş kapsam gerekiyorsa (diş, gebelik, sürekli ilaç), bu artık isteğe bağlı özel sağlık sigortası veya SGK'dır, zorunlu ikamet poliçesi değil.
Bekleme Süreleri
Poliçenin bekleme süreleri vardır: ayakta tedavi için sürenin yarısı, anlaşmasız yatarak için dörtte üçü. Yani sürenin başında planlı tedavi kısıtlı olabilir.
Önemli istisna: acil durumlar hemen kapsanır ve bekleme süresiyle hariç tutulamaz. Bu yüzden ani akut bir durumda poliçe ilk günden çalışır.
Örnekler: Farklı Durumlarda Ne Ödersiniz
Somut durumlar: anlaşmalı klinikte 1.500 TL'lik muayene ve tahlil: 300 (%20) ödersiniz. Aynı tutar anlaşmasızda: 600 (%40) ödeyip geri ödeme alırsınız.
Anlaşmalı hastanede ameliyat: limitsiz kapsanır, katılım %0. Anlaşmasızda ameliyat: 150.000 TL'ye kadar %20 katılımla. Bu örnekler, anlaşmalı hastane seçiminin masrafınızı neden doğrudan etkilediğini gösterir.
Hastane Ağda mı, Nasıl Anlaşılır
Ziyaret öncesi hastanenin sigorta şirketinizin anlaşmalı kurumlar listesinde olup olmadığını her zaman kontrol edin. Liste şirketin sitesinde yayımlanır ve dönemsel güncellenir; eski bilgiye güvenmeyin.
Belirli bir klinik veya hastanede tedavi olmayı planlıyorsanız, o yeri ağında bulunduran şirketi seçin. Böylece tam ücreti ödeyip yüksek oranla geri ödeme istemek yerine yalnızca katılım payınızı (%20 ayakta) ödersiniz.
Kapsam Genişletilebilir mi
Hayır, zorunlu ikamet poliçesinin kapsamı genişletilemez — tüm onaylı şirketlerde aynı, sabit koşullu standart üründür. «İkamet için genişletilmiş poliçe» teklifleri şartın kendisi için gereksizdir.
Gerçekten daha geniş koruma gerekiyorsa iki yol vardır: isteğe bağlı özel sağlık sigortası (daha geniş kapsam ve farklı fiyat) veya SGK. Ama ikamet şartı için standart poliçe yeterlidir.
İkamet Poliçesi, Turistik Sigorta Değil
Sık bir karışıklık, ikamet poliçesini turistik sigortayla karıştırmaktır. Turistik sigorta daha ucuzdur ama ikamet için geçerli değildir ve rete yol açar. İkamet poliçesi «yabancı sağlık sigortası» olarak adlandırılır ve kapsam uygunluk ibaresini içerir.
Bu yüzden alırken gerçek bir ikamet poliçesi istediğinizden emin olun. Bu hata «ucuz poliçe» gibi görünse de Göç İdaresi şartını karşılamayan farklı bir üründür.
Sıkça Sorulan Sorular
Ayakta tedavinin limiti nedir?
Yıllık yaklaşık 15.000 TL (2024/34 genelgesi, 1 Nisan 2025'ten beri). Katılım payı anlaşmalıda %20, anlaşmasızda %40.
Yatarak tedavi tamamen kapsanır mı?
Anlaşmalıda evet, limitsiz ve katılımsız. Anlaşmasızda 150.000 TL'ye kadar %20 katılımla. Yoğun bakım yılda 100 günle sınırlı.
Gebelik ve diş kapsanır mı?
Hayır, gebelik, doğum ve diş zorunlu ikamet poliçesine girmez (trafik kazası sonrası diş hariç).
Poliçe kamu hastanelerinde geçerli mi?
Evet, Nisan 2025'ten itibaren anlaşmalı kamu şehir hastanelerinde: ayakta 15.000 TL'ye kadar (%80), yatarak 250.000 TL'ye kadar (%100).
Bekleme süresi nedir?
Poliçe başında planlı tedavinin kısıtlı olduğu süre: ayakta için yarısı, anlaşmasız yatarak için dörtte üçü. Acil durumlar hemen kapsanır.
Anlaşmalı ve anlaşmasız maliyet farkı nedir?
Anlaşmalıda daha az ödersiniz (%20 ayakta, %0 yatarak) ve şirket doğrudan öder; anlaşmasızda daha fazla (%40/%20) ödeyip geri ödeme alırsınız.
İlaçlar kapsanır mı?
Tedavi kapsamındaki ilaçlar belirlenen limitlerde kapsanır; tedavi dışı sürekli reçeteli ilaçlar kapsam dışıdır. Geniş kapsam için SGK değerlendirilir.
Poliçe kapsamı genişletilebilir mi?
Hayır, standart zorunlu üründür. Daha geniş koruma için isteğe bağlı özel sağlık sigortası veya SGK vardır.
Poliçe Türkiye dışında geçerli mi?
Hayır, ikamet poliçesi yalnızca Türkiye'de geçerlidir.
Kapsam poliçenin fiyatına bağlı mı?
Hayır, kapsam tüm onaylı şirketlerde aynıdır; daha yüksek fiyat daha geniş kapsam demek değildir — yalnızca ağ ve tarife değişir.
Gerçek Fiyatınızı 5 Dakikadan Kısa Sürede Öğrenin
Onaylı Türk sigorta şirketlerinden anlık, profilinize özel teklifler.